OneMain Financial Private Loans Review 2021


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OneMain Financial ist eine Tochtergesellschaft von OneMain Holdings, einer Holdinggesellschaft für Finanzdienstleistungen. Das 1927 in Indiana gegründete Unternehmen hat derzeit 1.400 Filialen in 44 Bundesstaaten und bedient über 2,2 Millionen Kunden.

OneMain Financial ist spezialisiert auf Privatkredite für Nicht-Prime-Verbraucher, d. h. Personen mit einer Kreditwürdigkeit von 659 oder darunter. Es konzentriert sich auf die Rückzahlungsfähigkeit der Antragsteller, bietet Darlehensbeträge von bis zu 20.000 USD und vergibt sowohl besicherte als auch unbesicherte Kredite. Da Nicht-Prime-Kreditnehmer jedoch tendenziell riskantere Kreditkandidaten sind und ein intensiveres Serviceniveau benötigen, kann OneMain Financial höhere Zinssätze verlangen als einige andere Kreditgeber.

OneMain Financial kann eine nützliche Lösung sein, wenn Sie nicht über einen guten Kredit verfügen, aber einen Privatkredit benötigen, da die Möglichkeit, einen Mitantragsteller oder eine Sicherheit hinzuzufügen, Ihnen bessere Chancen auf einen Kredit geben könnte. Es ist 7 Tage Widerrufsrecht bietet auch eine gewisse Flexibilität, wenn Sie Ihre Meinung zu Ihrem Darlehen ändern. Kreditnehmer mit guter bis ausgezeichneter Bonität können sich jedoch für bessere Zinssätze und höhere Kredithöchstbeträge bei anderen Kreditgebern qualifizieren, die möglicherweise keine Sicherheiten verlangen.

Was Sie wissen sollten, bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen

Privatkredite können attraktiv sein, wenn Sie eine finanzielle Notlage haben, große Ausgaben finanzieren müssen oder Ihre Schulden konsolidieren möchten. Je nach Kreditgeber können Privatkredite entweder besichert oder unbesichert sein. Besicherte Privatkredite erfordern, dass Sie Ihr Eigentum, wie ein Auto oder ein anderes Fahrzeug, als Sicherheit verwenden, um das Darlehen abzusichern. Unbesicherte Kredite erfordern keine Sicherheiten.

Beantragen Sie bei der Aufnahme eines Privatkredits nur den Mindestbetrag, den Sie zur Deckung Ihres Ziels benötigen. Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit und dem von Ihnen gewählten Kreditgeber können Privatkredite relativ hohe Gebühren und Zinssätze haben, sodass Sie am Ende möglicherweise einen erheblichen Geldbetrag zusätzlich zum Kreditbetrag zahlen müssen. Bei besicherten Krediten riskieren Sie auch den Verlust Ihres Eigentums, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Daher ist es wichtig, dass Sie nur das leihen, was Sie benötigen und einen Plan haben, um das Darlehen rechtzeitig zurückzuzahlen.

Bevor Sie Ihren Kreditantrag einreichen, ist es ratsam, sich umzusehen und Angebote von verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen, um die besten Privatkreditzinsen zu finden.

Alternativen zum Privatkredit

Bevor Sie sich für einen Privatkredit entscheiden, lohnt es sich, sich alle anderen Alternativen anzusehen. Andere Finanzinstrumente, die Sie verwenden können, sind:

  • Ein Home-Equity-Darlehen, eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) oder ein Cash-out-Refinanzierungsdarlehen: Wenn Sie ein Eigenheim mit Eigenkapital besitzen, können Sie dieses Eigenkapital mit einem Eigenheimdarlehen oder HELOC leihen. Oder Sie nehmen mit einem Refinanzierungsdarlehen mit Auszahlung eine andere Hypothek auf, als Sie von Ihrer aktuellen Hypothek schulden, und verwenden die Differenz für Ihre geplanten Ausgaben. Beachten Sie jedoch, dass Ihr Haus bei all diesen Optionen als Sicherheit dient, sodass Sie riskieren, dass die Bank Ihr Haus zwangsvollstreckt, wenn Sie Ihre Zahlungen verpassen.
  • Ein Gehaltsvorschuss des Arbeitgebers. Anders als bei einer Gehaltsscheckvorschuss-App können Sie möglicherweise einen Teil Ihres nächsten Gehaltsschecks vorzeitig erhalten, indem Sie sich an die Gehaltsabrechnung oder die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers wenden. Ein Gehaltsvorschuss kann hilfreich sein, da keine Gebühren oder Zinsen anfallen und der Betrag von Ihrem nächsten Gehaltsscheck abgezogen wird.
  • Eine Kreditkarte zur Guthabenübertragung. Wenn Sie hochverzinste Kreditkartenschulden haben, können Sie mit einer Saldo-Transfer-Kreditkarte einen niedrigeren Zinssatz erzielen. Abhängig von der Karte haben Sie in der Regel zwischen 12 und 18 Monaten Zeit, um den Restbetrag mit einem effektiven Jahreszins von 0 % zu begleichen. Wenn Sie jedoch am Ende der Einführungsphase noch ein Guthaben tragen, zahlen Sie den normalen Kreditkartenzins, der recht hoch sein kann.
  • Ein alternatives Zahltagdarlehen. Einige Kreditgenossenschaften bieten Kleinkredite an, die weniger teuer sind als kostspielige Zahltagdarlehen. Sie können normalerweise 200 bis 2.000 US-Dollar leihen und haben bis zu sechs Monate Zeit, um das Darlehen zurückzuzahlen. Bundesbanken, die alternative Zahltagdarlehen anbieten, dürfen nicht mehr als 28 % effektiven Jahreszins verlangen, wie von der . vorgeschrieben Nationale Kreditgenossenschaftsverwaltung.
  • Kreditberatung. Wenn Sie Probleme bei der Verwaltung Ihres Geldes haben und Schulden haben, können Sie sich an eine gemeinnützige Kreditberatungsstelle wenden, um Hilfe zu erhalten. Ein Kreditberater kann mit Ihnen zusammenarbeiten, um einen Haushalts- und Schuldentilgungsplan zu erstellen. Um eine seriöse Agentur zu finden, suchen Sie nach einer, die von der Treuhänderprogramm der Vereinigten Staaten.

Vor- und Nachteile von OneMain Financial

Vorteile

  • Nicht-Prime-Bewerber akzeptiert

  • Mitbewerber akzeptiert

  • Persönliche Unterstützung möglich

  • Keine Vorfälligkeitsentschädigungen

  • Finanzierung am selben Tag verfügbar

  • Kostenloser VantageScore-Guthabenzugang

  • 7 Tage Widerrufsrecht

Nachteile

  • Relativ hohe Originierungsgebühren

  • Kreditminimum und -maximum variieren je nach Bundesland

  • Sicherheiten können erforderlich sein

  • Vollkaskoversicherung für Sicherheiten erforderlich

  • Relativ hohe effektive Jahreszinsen

  • Nicht verfügbar in AK, AR, CT, MA, RI oder VT

OneMain Financial im Vergleich zu anderen Kreditgebern

OneMain Financial RocketLoans Avant
Aktueller effektiver Jahreszins 18,00 bis 35,99 % 5,97 % bis 29,99 % (niedrigster Preis beinhaltet Autopay-Rabatt) 9,95 % bis 35,99 %
Kreditlaufzeitbereich 24 bis 60 Monate 36 oder 60 Monate 24 bis 60 Monate
Kreditbetrag 1.500 bis 20.000 US-Dollar (je nach Bundesland unterschiedlich) $2.000 bis $45.000 $2.000 bis $35.000
Kreditwürdigkeit erforderlich Keine Angabe 540 580
Vorfälligkeitsentschädigung Keiner Keiner Keiner
Originierungsgebühr Bis zu 10% Bis zu 6% Bis zu 4,75%
Ungesicherte oder gesicherte Schulden Beide Ungesichert Ungesichert

Die oben genannten Zinssätze und Kreditinformationen entsprechen dem Stand vom 6. September 2021. Die Redaktion von NextAdvisor aktualisiert diese Informationen regelmäßig, obwohl sich die effektiven Jahreszinsen und andere Informationen seit der letzten Aktualisierung der Seite möglicherweise geändert haben. Einige der niedrigsten beworbenen Zinssätze können für besicherte Kredite gelten, für die Sicherheiten wie Ihr Haus, Ihr Auto oder andere Vermögenswerte erforderlich sind. Außerdem können einige Kreditangebote spezifisch für Ihren Wohnort sein.

So qualifizieren Sie sich für einen OneMain-Finanzkredit

Um ein Darlehen von OneMain Financial zu beantragen, benötigen Sie:

  • Ein von der Regierung ausgestellter Ausweis
  • Wohnsitznachweis wie Führerschein oder Stromrechnung
  • Einkommensnachweise wie Steuererklärungen oder Gehaltsabrechnungen

Darüber hinaus sind OneMain Financial-Darlehen in Arkansas, Alaska, Connecticut, Massachusetts, Rhode Island oder Vermont nicht verfügbar.

OneMain Financial hat keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit. Als wir das Unternehmen um Details baten, sagte ein Unternehmensvertreter, dass „OneMain bei Kreditentscheidungen keine kommerziell verfügbaren Kredit-Scores (z. B. FICO oder Vantage Score) verwendet.“ Stattdessen betrachtet das Unternehmen „eine Reihe verschiedener Kriterien, darunter Schufa und alternative Datenquellen, Antragsdaten sowie eine eventuelle Historie“. [OneMain Financial] mit einem Bewerber haben kann“, so der Vertreter.

Laut OneMain Financials Jahresbericht 2020, hatten die meisten ihrer Kreditnehmer in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten oder verfügen nur über begrenzte Krediterfahrung. Im Jahr 2020 gingen etwa 47 % des von OneMain Financial geliehenen Geldes an Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von 619 oder darunter.

OneMain Financial hat keine Mindesteinkommensanforderung, aber ein Unternehmensvertreter sagte, es erfordere “mindestens monatliche freie Cashflows einschließlich der Schuldentilgung für alle genehmigten Kredite”.

Bei der Prüfung Ihres Antrags überprüft OneMain Financial Ihr Haushaltsbudget, Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens und gegebenenfalls den Wert Ihrer Sicherheiten. Wenn Sie einen größeren Kreditbetrag beantragen, müssen Sie möglicherweise Sicherheiten stellen. OneMain Financial akzeptiert Folgendes als Sicherheiten:

  • Autos
  • LKW
  • Motorräder
  • Boote
  • Camper
  • Wohnmobile

Anstelle einer Bewertung verwendet OneMain Financial „ein branchenübliches Bewertungstool, das Alter, Laufleistung und Optionen der Sicherheiten berücksichtigt“ sowie Bilder der Sicherheiten, um ihren Wert zu bestimmen, so ein Unternehmensvertreter. Um Ihre Sicherheiten zu schützen, verlangt OneMain Financial von Kunden, die besicherte Kredite beantragen, eine Vollkaskoversicherung für das Fahrzeug.

Wenn Sie einen größeren Kredit aufnehmen möchten, OneMain Financial erlaubt Sie können Ihrer Bewerbung einen Mitbewerber hinzufügen. Ein Mitantragsteller kann Ihre Chancen auf einen Kredit und einen besseren Zinssatz erhöhen.

Wer sollte einen OneMain-Finanzkredit erhalten?

Mit OneMain Financial können Sie bis zu 20.000 US-Dollar ausleihen und erhalten Ihr Geld möglicherweise noch am selben Tag, an dem Ihr Antrag genehmigt wird. Da Kredite schnell ausgezahlt werden, kann OneMain Financial eine gute Option sein, wenn Sie mit Notfallausgaben konfrontiert sind, wie zum Beispiel:

  • Autoreparaturen
  • Defekte Geräte
  • Arztrechnungen
  • Ungeplante Notfallreisen

Etwa 25% der Kunden des Unternehmens leben in kreditunsicheren Ländern – Gebieten, in denen Einwohner nur begrenzten Zugang zu traditionellen Kreditformen haben. Vor diesem Hintergrund sind die Privatkredite von OneMain Financial am besten für Kreditnehmer geeignet, deren Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist oder die in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatten, sich für andere Kreditarten zu qualifizieren.

OneMain Financial ist auch nützlich, wenn Sie einen Kreditgeber bevorzugen, der persönliche Unterstützung anbietet. Wenn Sie Hilfe bei der Beantragung eines Kredits benötigen, können Sie sich persönlich mit einem OneMain Financial-Vertreter in einem der Unternehmens lokale Filialen.

So beantragen Sie einen OneMain-Finanzkredit

Wenn Sie entscheiden, dass OneMain Financial das Richtige für Sie ist, können Sie sich persönlich bei a . bewerben Lokale Niederlassung. Ein Unternehmensvertreter sagte jedoch, dass eine persönliche Bewerbung nicht erforderlich ist und Kreditnehmer die Möglichkeit haben, einen Teil oder den gesamten Bewerbungsprozess online oder telefonisch abzuschließen.

Wenn Sie sich entschieden haben, dass OneMain Financial der richtige Kreditgeber für Sie ist, können Sie wie folgt einen Kredit beantragen:

  1. Finden Sie heraus, ob Sie vorqualifiziert. Verwenden Sie OneMain Financials Präqualifizierungstool um herauszufinden, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen und welche Konditionen Sie erhalten können. Die Verwendung des Präqualifizierungstools hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
  2. Bewerben Sie sich online oder persönlich. Sie können sich persönlich in einer Filiale vor Ort bewerben oder den Antrag online ausfüllen. Sie werden aufgefordert, Ihren Namen, Ihre Adresse, Kontaktinformationen, Beschäftigungsdaten und die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer einzugeben.
  3. Sprechen Sie mit einem Kreditspezialisten. Nach Eingang Ihres Antrags wird sich ein Kreditspezialist mit Ihnen in Verbindung setzen, um die Details des Kredits zu besprechen. Sie werden Ihre Identität und Ihr Einkommen überprüfen und die nächsten Schritte besprechen, wenn Sie Sicherheiten bereitstellen.
  4. Unterschreiben Sie Ihre Kreditunterlagen. Nach der Genehmigung sendet Ihnen OneMain Financial den Kreditvertrag zur Überprüfung und Unterzeichnung zu. Nachdem Sie diese Dokumente eingereicht haben, wird das Unternehmen Ihr Darlehen auszahlen.

OneMain Finanz-FAQs

Ist OneMain Financial gut für Privatkredite?

Mit OneMain Financial können Sie bis zu 20.000 US-Dollar leihen, und bei Genehmigung erhalten Sie schnell Zugriff auf Ihr Geld. Es fallen jedoch kostspielige Bereitstellungsgebühren an, und das Darlehen kann einen höheren effektiven Jahreszins haben als einige andere Kreditgeber anbieten. Holen Sie Angebote von mehreren Kreditgebern ein, um zu sehen, ob Sie einen besseren Zinssatz und niedrigere Gebühren erhalten, bevor Sie Ihren Antrag bei OneMain Financial einreichen.

Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie für ein OneMain Financial-Darlehen?

OneMain Financial hat keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit, richtet sich jedoch an Nicht-Prime-Kreditnehmer. Fast die Hälfte des an Kunden verliehenen Geldes ging an Kreditnehmer mit einer Punktzahl von 619 oder weniger.

Kann ich einen OneMain Financial Privatkredit mit schlechter Bonität erhalten?

Wenn Sie eine schlechte bis faire Kreditwürdigkeit haben, können Sie sich für ein Darlehen von OneMainFinancial qualifizieren, wenn Sie ein Fahrzeug haben, das Sie als Sicherheit verwenden können, oder einen Mitantragsteller haben.

Schadet ein OneMain Financial-Darlehen Ihrer Kreditwürdigkeit?

Wenn Sie bei OneMain Financial einen Kredit beantragen, führt der Kreditgeber eine harte Kreditanfrage durch. Jedes Mal, wenn eine Kreditanfrage auftritt, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit leicht beeinflussen. OneMain Financial meldet Ihre Zahlungsaktivitäten an die wichtigsten Kreditauskunfteien. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, werden Sie als überfällig gemeldet, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.

Um Ihre Kreditauskunft in gutem Zustand zu halten, leisten Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich und begrenzen Sie neue Kreditanfragen.

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